Ubezpieczenie mieszkania na czas remontu co obejmuje i ile kosztuje?

Kurz wisi w powietrzu, ekipa wchodzi o siódmej rano, a w głowie jedno pytanie: czy moja obecna polisa mieszkaniowa cokolwiek zapłaci, jeśli dziś coś pójdzie nie tak. Krótka odpowiedź brzmi: drobne prace zwykle obejmuje, ale generalny remont 50 m² za około 94 tys. zł to już zupełnie inna kategoria ryzyka. Na takim placu budowy ubezpieczyciel oczekuje wyższego limitu, rozszerzonego zakresu i jasnej deklaracji, że lokal przechodzi w stan „nieruchomości w budowie". Poniżej rozpisano, co konkretnie zmienia się w ochronie, kiedy w mieszkaniu pojawiają się worki z gładzią i skrzynki z narzędziami, oraz ile trzeba dopłacić, żeby spać spokojnie do końca ostatniego szpachlowania.

• Koszt remontu w 2025 dlaczego polisa to dopiero początek wydatków
• Zakres ochrony polisy mieszkaniowej a remont co naprawdę dostaniesz
• Zalanie sąsiada, kradzież i inne ryzyka podczas prac remontowych
• Ubezpieczenie mieszkania w trakcie remontu jak wybrać i gdzie kupić
• Ile kosztuje polisa mieszkaniowa w 2025 roku konkretne widełki
• Ubezpieczenie mieszkania w stanie deweloperskim kiedy działa i kiedy je zmienić
• Wysokość odszkodowania sumy, limity i ścieżka odwoławcza
• Kiedy odmówią wypłaty 10 najczęstszych wyłączeń
• Checklist przed rozpoczęciem remontu 10 kroków do spokojnego snu
• Gdzie kupić polisę porównywarka, agent czy bezpośrednio
• Ochrona krok po kroku jak wygląda likwidacja szkody
• Jak obniżyć koszt polisy bez utraty zakresu

Koszt remontu w 2025 dlaczego polisa to dopiero początek wydatków

Ceny usług remontowych rosną szybciej niż inflacja bazowa, bo nakłada się na siebie kilka efektów naraz. Ceny materiałów budowlanych wzrosły w 2024 roku o około 8-12%, a koszty robocizny w dużych miastach przekraczają już 70-90 zł za roboczogodzinę przy pracach wykończeniowych. Efekt jest taki, że nawet skromne odświeżenie łazienki kosztuje dziś więcej niż kompleksowy remont tej samej powierzchni pięć lat temu.

Przy metrażu 50 m² suma robót łatwo przekracza 60 tys. zł, a kompletne wykończenie pod klucz zbliża się do 100 tys. zł. Do tego dochodzą meble, sprzęt AGD i drobne elementy wyposażenia. W budżecie warto od razu zapisać dwie rezerwy: techniczną w wysokości 10-15% wartości kontraktu oraz osobną pulę 100-200 zł rocznie na polisę z właściwym zakresem ochrony.

Uwaga: rezerwa „na wszystko" poniżej 5% wartości inwestycji to prosta droga do stresu. Każda niespodzianka pod tynkiem (zagrzybiona ściana, pęknięta rura, stara instalacja aluminiowa) potrafi wygenerować koszt równy kilkumiesięcznej pensji.

Zakres ochrony polisy mieszkaniowej a remont co naprawdę dostaniesz

Ubezpieczyciel patrzy na remont jak na zmianę stanu nieruchomości, w której ryzyko szkody rośnie kilkukrotnie. Standardowa polisa mieszkaniowa obejmuje lokal zamieszkały, czyli taki, w którym codziennie funkcjonuje domownik. Drobne prace typu malowanie, wymiana paneli, montaż półek to wciąż ta sama kategoria, bo nie naruszają konstrukcji ani instalacji.

Inaczej wygląda sytuacja przy przebudowie. Wyburzanie ścian, wymiana pionów wodno-kanalizacyjnych, kucie w tynku, przeróbka instalacji elektrycznej albo generalny remont łazienki z ingerencją w hydroizolację to dla towarzystwa sygnał, że lokal przechodzi w stan zbliżony do budowy. W ogólnych warunkach ubezpieczenia, na przykład w OWU jednego z czołowych ubezpieczycieli, przebudowa jest wymieniona wprost jako czynność wyłączająca standardową ochronę, jeśli nie została zgłoszona.

Granica bywa płynna, ale zwykle przebiega tam, gdzie zaczyna się ingerencja w elementy nośne lub instalacje. Wymiana baterii kuchennej to jeszcze drobnostka. Przełożenie podejść wodnych w ścianie, skucie glazury do gołego muru czy wycięcie otworu w stropie to już przebudowa w rozumieniu Prawa budowlanego (art. 3 pkt 7 i 8 ustawy z dnia 7 lipca 1994 r.).

W praktyce wyróżnia się trzy warianty, które trzeba rozróżnić przed rozmową z agentem. Po pierwsze, polisa lokalu zamieszkałego bez zgłoszenia prac. Po drugie, polisa z aneksem „nieruchomość w budowie lub remoncie" z wyższymi limitami i rozszerzonym zakresem. Po trzecie, dedykowana polisa dla lokalu w stanie deweloperskim, gdzie ochrona działa od momentu zakupu kluczy.

Wskazówka: jeszcze przed podpisaniem umowy z ekipą warto zadzwonić do ubezpieczyciela i zapytać o klasyfikację planowanych prac. Jedno pytanie teraz oszczędza tygodnia reklamacji po szkodzie.

Wyłączenia odpowiedzialności w OWU na co uważać

Większość wyłączeń odpowiedzialności kręci się wokół kilku powtarzalnych schematów. Towarzystwa nie pokrywają szkód powstałych w wyniku prac remontowych prowadzonych bez wymaganych pozwoleń, rażącego naruszenia przepisów BHP, użycia materiałów niezgodnych z normami lub zlecenia robót osobom bez uprawnień (np. instalacje gazowe).

• Remont prowadzony przez osobę nieposiadającą uprawnień w zakresie instalacji gazowej, elektrycznej wysokoprądowej lub konstrukcyjnej.
• Użycie materiałów niezgodnych z Polskimi Normami (PN-EN) lub wycofanych z obrotu.
• Prace bez wymaganego pozwolenia na budowę lub zgłoszenia, gdy takie jest wymagane prawem.
• Szkody wynikające z długotrwałego zaniedbania (np. nieszczelny dach remontowany „na już").
• Szkody w narzędziach i materiałach wykonawcy, chyba że wykupiono osobne ubezpieczenie sprzętu.

Zalanie sąsiada, kradzież i inne ryzyka podczas prac remontowych

Mieszkanie podczas remontu to w pewnym sensie plac budowy, na którym krzyżują się ryzyka typowe dla nieruchomości użytkowej, magazynowej i robót budowlanych jednocześnie. Woda pitna w instalacji krąży pod ciśnieniem 3-5 bar, a po rozkręceniu kolanka przy baterii wystarczy jedna niezakręcona złączka, żeby w ciągu godziny zalać sufit sąsiada poniżej.

Najczęstsze ryzyka w trakcie remontu można uszeregować według prawdopodobieństwa i wagi. Zalanie sąsiada to klasyk: naprawa sufitu podwieszanego, malowanie i osuszanie ułożonej podłogi to koszt rzędu 12-28 tys. zł. Przepięcie sieci elektrycznej podczas kucia lub spawania potrafi zniszczyć nową lodówkę i router za kwotę 8-15 tys. zł. Stłuczenie przypadkowo wybitej szyby w oknie to drobnostka rzędu 600-1500 zł, ale przy oknach wielkoformatowych potrafi przekroczyć 4 tys. zł.

Osobna kategoria to kradzież materiałów budowlanych i elektronarzędzi. Złodzieje dobrze wiedzą, że w remontowanym mieszkaniu często stoi wiertarka za 1,2 tys. zł i stos farb za 800 zł, a lokal jest łatwiej dostępny niż zwykle. Standardowa polisa mieszkaniowa obejmuje ruchomości domowe do ustalonego limitu, ale elektronarzędzia bywają kwalifikowane jako „majątek służbowy" i wymagają rozszerzenia zakresu.

Uwaga: ubezpieczenie OC w życiu prywatnym pokrywa szkody wyrządzone osobom trzecim (np. sąsiadom), ale tylko wtedy, gdy polisa obejmuje czynności życia prywatnego, a nie działalność zawodową. Prowadzenie remontu na własny użytek zwykle mieści się w definicji życia prywatnego, o czym mowa w wielu OWU towarzystw działających na polskim rynku.

Ryzyka sezonowe kiedy remont zimą wymaga dodatkowej ostrożności

Zimowy remont niesie specyficzne zagrożenia, o których rzadko się mówi. Pękania mrozowe w instalacji wodnej pojawiają się już przy temperaturze poniżej -5°C w nieogrzewanym lokalu, a woda zamarzając zwiększa objętość o 9%, co wystarcza do rozsadzenia kolanka. Otwarte okna przy pracach elewacyjnych wprowadzają do środka wilgoć, która kondensuje na chłodnych ścianach i sprzyja rozwojowi grzybów.

Przy remoncie dachu lub pracom na wysokości zimą dochodzi czynnik oblodzenia rusztowań oraz krótszego dnia roboczego. Firmy pracują wtedy szybciej i ostrożność schodzi na dalszy plan. Warto w takiej sytuacji wydłużyć nadzór i poprosić ubezpieczyciela o klauzulę prac prowadzonych w sezonie zimowym, jeśli taka opcja istnieje w ofercie.

Ubezpieczenie mieszkania w trakcie remontu jak wybrać i gdzie kupić

Najskuteczniejszą drogą do porównania ofert pozostaje niezależna porównywarka ubezpieczeń, która w jednym miejscu zbiera warianty od kilku towarzystw. Wystarczy w formularzu zaznaczyć pole „nieruchomość w budowie" lub „remont generalny" i podać zakres prac. System przelicza składkę na podstawie wartości lokalu, metrażu, lokalizacji oraz wybranych rozszerzeń.

Agent ubezpieczeniowy ma natomiast jedną istotną przewagę: zna aktualną politykę konkretnego towarzystwa i potrafi wynegocjować klauzulę indywidualną. Przy nietypowych lokalach (np. strych adaptowany na mieszkanie, lokal z piecem kaflowym) automat kalkulatora może niedoszacować ryzyka i agent wyrówna tę różnicę.

Trzy kryteria wyboru polisy remontowej

• Zakres prac zgodny z OWU: sprawdź, czy polisa wprost obejmuje roboty remontowe o charakterze przebudowy, a nie tylko drobnych napraw.
• Suma ubezpieczenia adekwatna do wartości: po remoncie wartość lokalu rośnie o 15-25%, więc suma powinna rosnąć razem z nią.
• Wysokość limitów na ruchomości i OC: sam wariant podstawowy to często 20-30 tys. zł, co przy elektronarzędziach i nowym AGD może nie wystarczyć.

Ile kosztuje polisa mieszkaniowa w 2025 roku konkretne widełki

Koszt polisy mieszkaniowej zależy od trzech zmiennych: wartości lokalu, zakresu ochrony i regionu Polski. W dużych miastach (Warszawa, Kraków, Wrocław, Gdańsk) składka rośnie o około 10-20% względem średniej krajowej ze względu na wyższe ceny odbudowy i większe zagęszczenie zabudowy.

Wariant dla drobnego remontu to najczęściej przedział 180-260 zł rocznie za lokal o wartości 350-450 tys. zł. Wariant obejmujący przebudowę i remont generalny to już 290-460 zł rocznie. Do tego dochodzą opcjonalne rozszerzenia: OC w życiu prywatnym z wyższym limitem (dopłata 40-80 zł), assistance remontowe (60-120 zł), ubezpieczenie sprzętu wykonawcy (od 100 zł).

Przy wyliczaniu składki ubezpieczyciel bierze pod uwagę przede wszystkim wartość mieszkania, system zabezpieczeń (rolety antywłamaniowe, czujniki dymu, alarm), historię szkodową właściciela oraz lokalizację (strefa powodziowa, bliskość lasu). Dla mieszkania o wartości 400 tys. zł w średniej wielkości mieście wariancie podstawowy zamyka się zwykle w kwocie 220-280 zł rocznie, a rozszerzony 350-450 zł.

Wskazówka: przy większości towarzystw płatność roczna jest tańsza o 8-12% niż suma dwóch półrocznych rat. Opłacenie składki z góry to prosty sposób na obniżenie kosztu ochrony.

Ubezpieczenie mieszkania w stanie deweloperskim kiedy działa i kiedy je zmienić

Mieszkanie w stanie deweloperskim to dla ubezpieczyciela lokal niezamieszkały, niewykończony i narażony na wyższe ryzyko kradzieży oraz dewastacji. Standardowa polisa mieszkaniowa obejmuje lokal zamieszkały, więc w tym wariancie ochrona po prostu nie zadziała. Potrzebny jest produkt dedykowany nieruchomości w budowie, który pokrywa mury, okna, drzwi wejściowe oraz instalacje doprowadzone do lokalu.

W praktyce właściciel kupuje klucze, zgłasza lokal do ubezpieczenia w formule deweloperskiej i czeka z wykończeniem. Okres ochrony trwa zwykle od kilku miesięcy do dwóch lat, w zależności od skali planowanego remontu. Po zakończeniu prac następuje zmiana polisy na wariant standardowy, z uwzględnieniem wyższej wartości lokalu i nowego wyposażenia.

Uwaga: wielu właścicieli zapomina o formalnej zmianie polisy po wykończeniu mieszkania. Tymczasem wycena nieruchomości wzrasta, a stare limity mogą nie pokryć nowej wartości mebli, sprzętu AGD i elementów wykończenia.

Ścieżka od wykupu do wykończenia kolejność kroków

• Wykup mieszkania u dewelopera i odbiór kluczy z protokołem.
• Zawarcie polisy w formule „nieruchomość w budowie" z limitem odpowiadającym wartości stanu deweloperskiego.
• Rozpoczęcie prac wykończeniowych z ekipą lub własnymi siłami.
• Aneksowanie polisy po każdym etapie zwiększającym wartość lokalu (np. montaż kuchni).
• Zmiana polisy na wariant zamieszkały po zakończeniu remontu i wprowadzeniu się.

Wysokość odszkodowania sumy, limity i ścieżka odwoławcza

Odszkodowanie za zalanie podczas remontu to zwykle różnica między kosztem przywrócenia lokalu do stanu sprzed szkody a sumą ubezpieczenia określoną w polisie. W wariancie „remont generalny" sumy oscylują między 350 a 600 tys. zł dla mieszkania o powierzchni 50-70 m². Dla ruchomości limity są niższe: 30-80 tys. zł, w zależności od wybranego pakietu.

Kluczowe jest rozróżnienie sumy ubezpieczenia od limitu odpowiedzialności. Suma to górna granica odpowiedzialności ubezpieczyciela za wszystkie zdarzenia w okresie polisy. Limit odnosi się do pojedynczego zdarzenia lub kategorii ryzyka (np. kradzież, szyby, OC). Przy drobiazgowym porównaniu ofert warto czytać OWU i sprawdzać, które ryzyko jest objęte sumą, a które tylko limitem.

Co zrobić, gdy ubezpieczyciel odmawia wypłaty

Ścieżka odwoławcza składa się z trzech etapów. Najpierw reklamacja do towarzystwa (pisemna, w terminie 30 dni od doręczenia decyzji). Jeśli odmowa zostaje podtrzymana, kolejnym krokiem jest skarga do Rzecznika Finansowego, który prowadzi postępowanie polubowne i wydaje opinię. Ostatnią instancją jest sąd cywilny, w którym warto powołać się na opinie biegłych i zapisy OWU.

Warto pamiętać, że to na ubezpieczycielu spoczywa ciężar udowodnienia, że szkoda powstała w okolicznościach wyłączających odpowiedzialność. Sama deklaracja w decyzji nie wystarczy, jeśli nie jest poparta dowodami.

Kiedy odmówią wypłaty 10 najczęstszych wyłączeń

Poniższa lista to efekt analizy typowych zapisów OWU czołowych polskich ubezpieczycieli oraz orzecznictwa sądów cywilnych. Każdy punkt to realna przesłanka odmowy, nie teoretyczna możliwość.

• Szkoda wynikająca z prac prowadzonych bez zgłoszenia w polisie jako „remont" lub „przebudowa".
• Remont wykonywany przez osoby bez uprawnień przy instalacjach gazowych, elektrycznych lub konstrukcyjnych.
• Użycie materiałów wycofanych z obrotu lub niezgodnych z obowiązującymi normami (np. PN-EN 12004 dla klejów do płytek).
• Zalanie wynikające z celowego lub rażąco nieostrożnego pozostawienia otwartego zaworu wody.
• Kradzież pozostawionych bez nadzoru elektronarzędzi poza godzinami pracy.
• Szkody w mieniu wykonawcy (jego narzędzia i materiały), chyba że polisa to obejmuje.
• Prace prowadzone wbrew zaleceniom producenta materiału (np. klejenie przy temperaturze poniżej 5°C).
• Szkoda wyrządzona osobie trzeciej przez wykonawcę, jeśli nie wykupiono OC w życiu prywatnym lub zawodowym.
• Dewastacja dokonana przez osoby trzecie w lokalu niezamieszkałym bez aktywnego dozoru.
• Zdarzenia wynikające z winy umyślnej ubezpieczonego lub osób bliskich.

Checklist przed rozpoczęciem remontu 10 kroków do spokojnego snu

Dobrze przygotowany właściciel nie improwizuje, tylko przechodzi przez kolejne punkty jak przez listę startową samolotu. Poniżej uporządkowana sekwencja, którą warto wydrukować i powiesić nad stołem roboczym.

1. Wycena wartości mieszkania po remoncie z uwzględnieniem nowych instalacji i wykończenia.
2. Kontakt z ubezpieczycielem obecnej polisy i ustalenie, czy planowane prace mieszczą się w definicji remontu.
3. Aneks do polisy lub zawarcie nowej umowy z wariantem „nieruchomość w budowie".
4. Wybór ekipy z udokumentowanymi uprawnieniami i OC zawodowym.
5. Zgłoszenie robót do spółdzielni lub wspólnoty, jeśli regulamin tego wymaga.
6. Pozwolenie na budowę lub zgłoszenie, jeśli ingerencja obejmuje elementy konstrukcyjne.
7. Zabezpieczenie sąsiednich lokali (klapy wentylacyjne, folie ochronne na klatce schodowej).
8. Dokumentacja fotograficzna stanu wyjściowego ścian, podłóg i instalacji.
9. Umowa z ekipą z harmonogramem, zakresem i karami umownymi za opóźnienia.
10. Przegląd polisy po każdym etapie prac zwiększającym wartość lokalu.

Case study: zalanie sąsiada podczas wymiany instalacji

Właściciel mieszkania na trzecim piętrze zlecił wymianę pionu wodno-kanalizacyjnego w łazience. Ekipa rozkręciła kolanko przy baterii, nie zakręciła zaworu odcinającego w nocy, a ciśnienie resztkowe w instalacji wypchnęło wodę przez otwarte połączenie. Rano sufit sąsiada na drugim piętrze był mokry na powierzchni 18 m², parkiet dębowy spuchnięty, a instalacja oświetleniowa uszkodzona.

Koszt przywrócenia lokalu sąsiada do stanu sprzed szkody wyceniono na 28 tys. zł (osuszanie, wymiana sufitu, parkietu, instalacji). Pokryło go OC w życiu prywatnym właściciela z limitem 50 tys. zł, które wykupił przy okazji zawarcia polisy remontowej. Bez tej klauzuli cała kwota obciążyłaby jego domowy budżet.

Case study: kradzież elektronarzędzi z otwartego lokalu

Przy remoncie kuchni ekipa opuszczała lokal wieczorem, pozostawiając wiertarkowkrętarkę za 1,4 tys. zł i szlifierkę za 900 zł na widoku. W nocy złodziej wszedł przez niezamknięte okno i wyniósł sprzęt. Standardowa polisa pokryła kradzież z włamaniem, ale dopiero po udowodnieniu śladów włamania przez policję. Właściciel otrzymał odszkodowanie pomniejszone o udział własny w wysokości 10% wartości szkody.

Case study: przepięcie sieci przy kuciu ścian

Kucie bruzd pod nową instalację elektryczną w mieszkaniu o wartości 480 tys. zł zakończyło się iskrzeniem w rozdzielni, które zniszczyło płytę indukcyjną za 5,5 tys. zł i piekarnik za 4,8 tys. zł. Polisa w wariancie rozszerzonym pokryła szkodę w ramach ryzyka „przepięcie", ale wymagała dostarczenia opinii zakładu energetycznego potwierdzającego, że przyczyną były prace remontowe, a nie wada sieci.

Gdzie kupić polisę porównywarka, agent czy bezpośrednio

Porównywarka ubezpieczeń daje szybki przegląd rynku i pozwala wybrać wariant według ceny, zakresu lub oceny klientów. Działa najlepiej przy typowych lokalach i standardowych zakresach prac. Agent sprawdza się przy niestandardowych sytuacjach: lokalach z instalacją gazową, mieszkaniach na wysokich piętrach, nieruchomościach zabytkowych. Bezpośredni zakup u towarzystwa jest najkrótszy, ale wymaga samodzielnej znajomości OWU i umiejętności negocjowania klauzul.

Przy wyborze źródła zakupu warto kierować się trzema kryteriami: dostępnością do OWU (najlepiej w pełnym brzmieniu), możliwością rozmowy z konsultantem znającym produkty konkretnego towarzystwa oraz przejrzystością procedury reklamacyjnej. Porównywarka i agent powinni wprost powiedzieć, jakie wyłączenia wchodzą w grę przy planowanym remoncie, zanim jeszcze podpiszą umowę.

Wskazówka: przed zakupem poproś o pełny tekst OWU i przeczytaj definicję „remontu" oraz „przebudowy". Te dwa pojęcia są różne w każdym towarzystwie, a różnica między nimi potrafi wynieść kilkanaście punktów procentowych składki.

Ochrona krok po kroku jak wygląda likwidacja szkody

Procedura likwidacji szkody zaczyna się od zgłoszenia telefonicznego lub przez formularz online, najlepiej w ciągu 3 dni roboczych od zdarzenia. Ubezpieczyciel wyznacza rzeczoznawcę, który ogląda miejsce, dokumentuje uszkodzenia i przygotowuje kosztorys napraw. Na tej podstawie towarzystwo wydaje decyzję o wysokości odszkodowania w terminie do 30 dni od zgłoszenia, a w przypadku spraw szczególnie skomplikowanych do 90 dni.

Dokumentacja fotograficzna wykonana zaraz po zdarzeniu przyspiesza proces. Warto mieć pod ręką numer polisy, opis zdarzenia w formie pisemnej, dane wykonawcy i ewentualne notatki z policji (w przypadku kradzieży lub dewastacji). Im lepsza dokumentacja wejściowa, tym mniejsze ryzyko zaniżenia odszkodowania.

Jak obniżyć koszt polisy bez utraty zakresu

Obniżenie składki nie musi oznaczać cięcia zakresu. Wystarczy kilka prostych działań: zainstalowanie czujników dymu i zalania (zniżka 5-10%), zabezpieczenie okien roletami antywłamaniowymi (zniżka 8-15%), łączenie polis w pakiet (ubezpieczenie mieszkania + życie + podróż, zniżka 10-20%), wybór wyższego udziału własnego (zniżka 10-18%). Łącznie te elementy potrafią obniżyć roczną składkę o 25-35% przy zachowaniu pełnego zakresu ochrony.

Warto też pamiętać o okresach promocji i kampaniach sezonowych. Wiele towarzystw oferuje niższe stawki przy zakupie online albo w miesiącach mniejszego ruchu (styczeń, luty, wrzesień). Negocjacja ceny jest możliwa, zwłaszcza jeśli klient przedstawia konkurencyjną ofertę z innego towarzystwa.

Mieszkanie podczas remontu wymaga polisy w wariancie „nieruchomość w budowie" albo aneksowanej o przebudowę, z limitem OC co najmniej 50 tys. zł i rozszerzeniem o kradzież oraz przepięcie. Składka roczna waha się między 180 a 460 zł w zależności od zakresu, a wartość polisy mierzy się nie ceną, lecz realnym pokryciem ryzyk, które w trakcie prac rosną kilkukrotnie. Decyzję warto podjąć przed pierwszym kuciem, bo po szkodzie rozmowa z ubezpieczycielem wygląda zupełnie inaczej.

Źródła danych i podstawy prawne: ustawa z dnia 7 lipca 1994 r. Prawo budowlane (Dz.U. 1994 nr 89 poz. 414 z późn. zm.), ogólne warunki ubezpieczenia wybranych towarzystw działających na polskim rynku (Link4, Generali, UNIQA), Polskie Normy z serii PN-EN dotyczące materiałów budowlanych i instalacji, dane cenowe z rankomat.pl i kb.pl (aktualizacja 2025), Raport AMRON-SRS o cenach mieszkań w Polsce, GUS.2025.